Новшества в сфере микрофинансирования – работают ли?

Но ведь новый год принес еще несколько обязательных изменений, под которые либо придется подстроиться, либо покинуть данный сегмент кредитного рынка навсегда. Давайте рассмотрим, как работают еще два новшества в сфере микрофинансирования на деле? Выясним, есть ли какие-то подвижки?

Обязательный расчет показателя предельной долговой нагрузки (ПДН)

И так, еще с октября 2019 года МФО обязали наравне с банками, до вынесения решения по выдаче займа, рассчитывать индивидуальный показатель закредитованности гражданина и на его основе выносить свой окончательный вердикт.

ПДН – это часть совокупного ежемесячного дохода, которую физлицо тратит для оплаты взносов по всем кредитным договорам.

Напомним, что ПДН рассчитывается следующим образом: сумму всех месячных оплат делят на объем совокупного дохода. К слову, в учет берутся также потенциальные сделки, т.е. одобренные заявки на кредит/займ, кредитные соглашения, в которых гражданин является гарантом или созаемщиком, а также лимиты кредитных карт. Вся эта информация для юрлиц, оказывающих легально кредитные услуги, доступна на портале БКИ.

МФО получили четкую установку от регулятора – выдавать суммы свыше 10 тыс. руб., только в случае получения ПДН менее 50%. Если показатель хоть на процент выше, вердикт по заявке должен быть отрицательным.

Что же мы имеем на февраль 2020 года? По предварительным оценкам специалистов, свыше половины выданных займов (53,7%) за период с октября 2019 по февраль 2020 года приходятся именно на категорию людей, у которых закредитованность более 50%. У трети (36,9%) клиентов МФО этот показатель останавливается на 80%.

Пока регулятор не говорит о конкретных мерах, которые будут приняты в отношении кредиторов, допустивших игнорирования указа. Более подробно Центробанк собирается остановиться на этом вопросе, после сдачи надзорной отчетности от рынка на исходе 1 квартала текущего года.

Первое взыскание денег с МФО финомбудсменом

С начала 2020 года установлен новый порядок рассмотрения споров клиента с кредитором. Так, еще до подачи иска заемщик обязан обратиться к финомбудсмену. Последний рассматривает споры на суммы до полумиллиона бесплатно.

В начале февраля омбудсменом было вынесено первое решение по спору потребительницы из северной столицы, которая требовала выполнить ее претензию к МФО по возврату переплаты. Оказалось, что клиентка одной из МФО, летом брала небольшой займ, который погасила в полной мере в срок. Но уже после внесения платежа усмотрела переплату в 2 тыс. руб., взимание которой кредитор аргументировал, как комиссию за выдачу средств. Клиентка направила жалобу в МФО с просьбой вернуть деньги, но ответа от компании не последовало. Тогда женщина обратилась к финансовому омбудсмену и получила всестороннюю поддержку. Спор окончился в пользу клиентки, а МФО обязали выплатить положенную сумму.

Это новшество в отличие от предыдущего работает более слажено. С его помощью надеются повысить качество работы по рассмотрению претензий клиентов в досудебном порядке.